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一部繰り上げ返済（内入れ）

繰上げ返済には、返済総額の一部を繰上げ返済する「一部繰上返済」と、返済総額すべてを一度に返済する「全額繰上返済」があります。このうち、一部繰り上げ返済とは、毎月返済とは別に、ある程度の資金的余裕ができた場合に一定のまとまった金額を元金部分の一部に充てる返済をいいます。
これは、さらに期間短縮型と返済額軽減型の2種類の方法に分けられますが、ともに総返済額を減らす効果があります。フラット35のほか、民間ローンなど、多くの住宅ローン返済において利用されている方法であり、返済期間中の財政変化や、金利上昇などの金融情勢に応じ、家計に無理が出ない範囲内で活用を検討するとよいでしょう。

条件変更

条件変更とは、毎月返済額や返済方法など、借入当初に設定した条件を変更する方法をいいます。これにより、ライフステージごとの収入の増減や予想外の出費が生じた場合などに、状況に応じた、より有利な条件へと変更し、返済プランを立てなおすことができます。
具体的には、毎月返済額の増減、ボーナス返済割合の変更、元利均等返済から元金均等返済への変更や、元金均等返済から元利均等返済への変更など、さまざまな変更をおこなうことができます。一部繰上返済というのは、ある程度まとまった資金が貯まらないとできませんが、この毎月の返済額を増額するローンの条件変更というのは、場合によっては繰上返済と同じくらいの効果がありますので、毎月少しずつ貯金ができる人は検討してみましょう。

借り換え

借り換えとは、高金利で組んだローンを決済して、新たに低金利ローンを組むことをいいます。この借り換えにより、(1)金利軽減による総返済額の減少、(2)変動型金利や固定金利選択型を採用している場合、将来的な金利上昇のリスクを回避、(3)現在の毎月返済額の軽減などの効果が認められ、ライフステージごとの変化に応じた返済プランの変更をおこなうことができます。なお、現在、民間ローンの金利は以前より低くなっており、今後は、上昇が見込まれることから、低金利ローンへの借り換えは、今まさに十分に検討の価値があるといえます。住宅ローンの金利が高い時期に住宅ローンを組まれた方の場合、現在の低金利のもとで借り換える事によりローン返済額を大きく減らすことができる可能性があります。

住宅ローンの見直し

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